В погоне за легкими деньгами или в отчаянной ситуации люди часто теряют бдительность и становятся жертвами кредитных мошенников. Поддельные договора, фальшивые банки, обещания беспроцентных займов — арсенал аферистов обширен и постоянно пополняется. В этой статье мы подробно рассмотрим самые распространенные схемы кредитного мошенничества в России, научимся распознавать признаки обмана, оценивать риски и проверять легитимность кредиторов. А также расскажем, что делать, если вы уже стали жертвой кредитных мошенников и как вернуть свои деньги.
Типичные схемы кредитных афер в России: поддельные договора, псевдобанки, мошеннические займы
Кредитные мошенники в России — это настоящая мафия со своими схемами, подходами, каналами привлечения жертв. Они маскируются под легальные финансовые организации, используют подделки документов, психологические приемы, чтобы выманить у людей деньги и личные данные. Вот лишь некоторые популярные схемы кредитных афер:
- Выдача кредитов по поддельным договорам с завышенными процентами и скрытыми комиссиями
- Создание фальшивых банков и микрофинансовых организаций для сбора персональных данных и предоплат
- Предложения беспроцентных или низкопроцентных займов для заемщиков с плохой кредитной историей
- Требование оплатить комиссию, страховку или взнос за одобрение кредита до его фактического получения
- Мошеннические колл-центры, которые обзванивают людей с предложениями кредитов и выманивают данные карт
Все эти схемы объединяет одно — стремление выманить у людей деньги или конфиденциальную информацию обманным путем. Жертв находят через интернет, спам-рассылки, объявления на столбах, иногда прямо на улице. Обещают золотые горы, намекают на «свои связи» в банках, гарантируют стопроцентное одобрение кредита. Расчет делается на доверчивость, жадность, а иногда отчаяние людей, которым срочно нужны деньги.
Самая опасная категория кредитных мошенников — это псевдобанки и лжеброкеры. Они создают сайты, неотличимые от ресурсов настоящих банков, арендуют офисы, нанимают персонал. Убеждают жертву в своей надежности, выдают фальшивые договора кредитования, выманивают предоплаты за страховки и комиссии. А получив деньги — исчезают, оставляя человека ни с чем.
Также популярны мошеннические предложения экспресс-займов, кредитов без справок и поручителей, займов для граждан с испорченной кредитной историей. За одобрение такого кредита просят внести некую сумму — на оформление документов, страховку, верификацию заявки. Но после получения денег, кредит так и не выдают под разными предлогами.
Отдельная история — мошенники, которые маскируются под сотрудников реальных банков. Они звонят потенциальным жертвам, представляются менеджерами по кредитам, предлагают очень выгодные условия. А потом просят продиктовать данные карты или перевести «комиссию» на некий счет. Многие, не подозревая подвоха, сами отправляют им свои деньги.
Признаки мошеннических кредитных предложений: на что обратить внимание
Чтобы не попасться на удочку кредитных аферистов, нужно знать признаки мошеннических предложений. Вот главные из них:
- Назойливая реклама кредитов по СМС, email, в соцсетях, особенно если вы не давали на нее согласия. Легальные банки так не делают.
- Обещание 100% одобрения кредита, даже людям с плохой кредитной историей или без официального дохода. Это явный признак обмана — ни один банк не даст гарантию выдачи денег.
- Требование любых авансовых платежей за одобрение и выдачу кредита — страховки, комиссии, оплаты курьера, открытие счета и т.п. Настоящие банки никогда не берут предоплат за свои услуги.
- Отсутствие лицензии Центробанка на право выдавать кредиты. Проверьте ее на сайте ЦБ — если организации там нет, скорее всего, это мошенники.
- Отправка договора кредитования по email или через мессенджеры. Вас просят поскорее подписать его и отослать обратно. На деле в договоре могут быть прописаны грабительские условия, но понять это сходу невозможно.
Также насторожить должна слишком назойливая реклама с обилием восклицательных знаков, большими суммами и маленьким шрифтом, обещаниями «золотых гор» без особых требований к заемщику. Легальные банки себе такого не позволяют — их сообщения сдержанны и информативны.
Если кредит предлагают лично — в торговом центре, на улице, по телефону — попросите «сотрудника банка» предъявить удостоверение. Запишите его данные, уточните полное название организации. После этого самостоятельно наберите официальный номер банка и уточните, работает ли у них такой человек. Зачастую после такой просьбы мошенники ретируются сами.
Еще один тревожный звоночек — просьба продиктовать данные вашей карты, код из СМС или пароли от онлайн-банка. Запомните — сотрудники настоящего банка никогда этого не попросят! Все данные для оформления кредита вы подаете сами, в бумажном виде, в отделении.
Будьте бдительны, не спешите соглашаться на самые заманчивые предложения. Помните — бесплатный сыр бывает только в мышеловке, а за все хорошее рано или поздно приходится платить. Не дайте мошенникам себя облапошить!
Риски оформления кредита в псевдобанке или по поддельному договору: финансовые и юридические последствия
Взять кредит в псевдобанке или подписать липовый договор — это не просто риск потерять деньги. Последствия могут быть гораздо серьезнее и неприятнее:
Во-первых, мошенники получат ваши персональные и паспортные данные, которые могут использовать в других афёрах. Например, оформить на ваше имя фальшивый кредит в настоящем банке или продать базу данных другим жуликам.
Во-вторых, вместо обещанного кредита на выгодных условиях вы можете получить договор с грабительскими процентами, штрафами и комиссиями. Например, в договоре будет написано, что фактическая ставка составляет 5% в день, а не в год, как обещали менеджеры. Или выяснится, что вы должны оплачивать ежемесячные комиссии и страховки, о которых изначально не было речи.
В-третьих, псевдобанк может действительно выдать вам деньги, но под залог вашей недвижимости или автомобиля. Прочитав договор невнимательно, вы рискуете в один момент лишиться своего имущества за копеечный долг.
В-четвертых, липовые кредиторы часто прибегают к услугам нелегальных коллекторов и черных кредиторов для выбивания долгов. Столкнуться с угрозами, порчей имущества и даже физической расправой — вполне реальный риск.
Ну и самый печальный вариант — псевдобанк исчезнет с вашими деньгами и концами, не выдав никакого кредита. Вернуть свои кровные в таком случае будет почти нереально — у мошенников попросту не будет официальных счетов и имущества, на которое можно обратить взыскание.
Даже если вы все же получили кредит в сомнительной конторе, расслабляться не стоит. Скорее всего, ваши платежи не будут отражаться в официальной кредитной истории. А значит, взяв такой заем, вы только ухудшите свой кредитный рейтинг и осложните получение нормальных кредитов в будущем.
Прибавьте сюда риск стать фигурантом уголовного дела, если липовый кредит или предоплату будут признаны незаконными. Да, формально вы жертва, но доказать это без опыта и знаний почти нереально. Уж лучше не попадать в такие ситуации, чем потом выпутываться из них с потерями.
Проверка легитимности банка или МФО перед оформлением кредита: официальные источники информации
Чтобы не стать жертвой кредитных мошенников, нужно научиться проверять банки и МФО на легитимность. К счастью, сделать это не так сложно — достаточно заглянуть в несколько официальных источников.
Главный из них — сайт Центрального Банка РФ (www.cbr.ru). Здесь в разделе «Информация по кредитным организациям» можно найти полный список банков и МФО с действующими лицензиями. Вбейте в поиск название интересующей вас организации и изучите результат. Если компания в списке отсутствует — 99%, что это мошенники.
Ту же процедуру можно провести на сайте Федеральной налоговой службы (www.nalog.ru). В разделе «Риски бизнеса: проверь себя и контрагента» введите ИНН, ОГРН или название компании. Система выдаст подробную информацию о дате регистрации, адресе, учредителях и директоре. Если организация была ликвидирована или имеет массу исков и долгов — это явный признак ненадежности.
Также полезно изучить «черные списки» Центробанка. Список недобросовестных МФО, которым запрещено выдавать займы, можно найти на сайте ЦБ в разделе «Финансовые рынки». А в разделе «Информация о лицах с неудовлетворительной деловой репутацией» есть данные об управленцах, замеченных в сомнительных операциях. Если ваш потенциальный кредитор есть в этих списках — бегите от него как можно дальше.
Ну и обязательно почитайте отзывы о выбранном банке или МФО в интернете. Конечно, нельзя слепо верить всему, что пишут на форумах и в соцсетях. Но если видите обилие жалоб на скрытые комиссии, грубость персонала, проблемы с закрытием кредита — это уже серьезный повод насторожиться.
Потратив полчаса на проверку потенциального кредитора, вы можете уберечь себя от многих проблем в будущем. Это несложно, но очень эффективно — не поленитесь, сделайте домашнюю работу перед походом в банк!
Что делать, если вы стали жертвой кредитной аферы?
Если вы уже попались на удочку кредитных мошенников и подписали невыгодный договор или отдали деньги псевдоброкеру — не отчаивайтесь. Шансы вернуть свое и наказать жуликов есть, но действовать нужно быстро и решительно.
Первым делом соберите все документы, которые у вас есть — договор, расписки, чеки об оплате услуг, скриншоты переписки и т.д. Это будут ваши доказательства в суде или полиции. Затем напишите заявления во все инстанции — ближайшее отделение полиции, районную прокуратуру, местное отделение Центробанка и Роспотребнадзор. Потребуйте завести уголовное или административное дело против мошенников, подробно опишите ситуацию, приложите копии документов.
Параллельно с этим напишите претензию псевдобанку или псевдоброкеру, который вас обманул. Укажите, что вы отказываетесь от их услуг в связи с нарушением закона и требуете вернуть все уплаченные деньги. Дайте четкий срок для ответа и возврата средств, предупредите о готовности идти в суд. Претензию отправьте заказным письмом с уведомлением о вручении.
Если реакции на ваши заявления и претензию не будет — готовьте иск в суд. В зависимости от суммы ущерба это будет мировой или районный суд. В исковом заявлении максимально подробно распишите ситуацию, приложите все документы, требуйте вернуть деньги и компенсировать моральный ущерб. Также в суде можно требовать привлечь мошенников к уголовной ответственности по статье 159 УК РФ за мошенничество.
Конечно, бороться с аферистами в одиночку сложно и долго. Поэтому лучший вариант — сразу обратиться к профессионалам: юристам по защите прав потребителей, адвокатам по уголовным делам, специалистам по финансовому праву. Они помогут составить грамотные заявления и иск, будут представлять ваши интересы в суде, добиваться реального наказания для мошенников. С опытным правозащитником шансы на победу и возмещение ущерба возрастают многократно.
Главное — не опускать руки и действовать быстро. Чем раньше вы начнете бороться за свои права, тем больше шансов добиться справедливости и вернуть кровно заработанное. Запомните главное: закон на вашей стороне, и никакие мошенники не имеют права вас обманывать безнаказанно!
Заключение
Кредитные мошенники — настоящая чума современного финансового мира. Маскируясь под легальные организации, они обманывают, запугивают, разоряют доверчивых заемщиков. Но избежать их уловок вполне реально — нужно лишь знать признаки афер, проверять легитимность кредиторов и не вестись на слишком заманчивые предложения. А если беда все же случилась — бороться до конца, привлекая полицию, суды и юристов. Только так можно отбить у жуликов охоту наживаться на чужом доверии и неосведомленности. Будьте бдительны, разумны, не позволяйте мошенникам ломать вашу жизнь! Финансовая безопасность — в ваших руках, берегите ее как зеницу ока.
Дмитрий Брыляков – действующий трейдер с 10-летней практикой на фондовой бирже. Управляет закрытым фондом. Специалист рынка по FORTS.